กู้สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผ่านง่าย ๆ เคล็ดลับที่นำไปใช้ได้จริง ไม่มโน

Highlight

• การเตรียมตัวก่อนกู้ ต้องประเมินตัวเองให้รู้จริง ทั้งการสำรวจรายได้และรายจ่าย คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ และการตั้งเป้าหมายการใช้สินเชื่อให้ชัดเจน
• การทำความเข้าใจต่อคะแนนเครดิต รวมไปถึงวิธีเช็คข้อมูล และการปรับปรุงคะแนนให้เพิ่มขึ้นจะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้จากสินเชื่อส่วนบุคคลได้แบบชัวร์ ๆ
• การจัดเตรียมเอกสารประกอบการพิจารณาให้พร้อม ทั้งด้านส่วนตัว การเงิน และอื่น ๆ จะช่วยปิดประตูความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธในเรื่องพื้นฐานด้านการกู้สินเชื่อให้กับคุณได้
• การมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และการนำเสนอข้อมูลตัวเอง ตอบคำถามกับธนาคารอย่างมั่นใจ จะยิ่งช่วยให้สถาบันการเงินตัดสินใจปล่อยกู้ได้รวดเร็วขึ้น
• การรู้จักวิเคราะห์ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการกู้จะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมได้แบบไม่ยาก

สารบัญ

เตรียมตัวก่อนกู้: วิเคราะห์สถานการณ์การเงินของคุณ

ตรวจสอบและปรับปรุงคะแนนเครดิต

เตรียมเอกสารให้พร้อม: ป้องกันการล่าช้าในการอนุมัติ

เพิ่มความน่าเชื่อในการกู้สินเชื่อ

เลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่เหมาะสม

ใครที่เงินเดือนไม่พอใช้ ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลไปใช้จ่าย เพิ่มสภาพคล่อง หรือเพื่อเป้าหมายอื่น แต่กู้ทีไรก็ไม่ผ่าน รู้ไหมว่าติดปัญหาหรือมีสาเหตุมาจากตรงไหน มีเหตุผลด้วยกันหลายด้าน ทั้งการเตรียมตัวที่ไม่ดี คะแนนเครดิตต่ำ เตรียมเอกสารไม่ครบ ขาดหลักประกัน เลือกสถาบันการเงินไม่เหมาะสม ฯลฯ

ไม่อยากพลาดโอกาสดี ๆ ลองมาหาวิธีที่จะช่วยให้คุณกู้สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผ่านง่าย ๆ จากเคล็ดลับที่คุณนำไปใช้ได้จริง ไม่มีมโน ซึ่งเรารวบรวมเทคนิคที่จะนำไปทำตามได้แบบไม่ยาก และสามารถกู้สินเชื่อที่คุณสนใจ โดยใช้เวลาไม่นาน

ภาพที่ 1 สรุปวิธีการเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยการวิเคราะห์สถานการณ์เงินของคุณ

เตรียมตัวก่อนกู้: วิเคราะห์สถานการณ์เงินของคุณ

หากเทียบการยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการออกรบ แน่นอนว่าการจะคว้าชัยชนะมาได้ ต้องรู้จักวางแผน และเตรียมตัวที่ดี สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน เรามีไกด์ไลน์มาเป็นแนวทางง่าย ๆ สำหรับคุณ

1. สำรวจรายได้และรายจ่ายของคุณ

วัตถุประสงค์: เพื่อให้คุณทราบสถานะการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน

• บันทึกข้อมูลรายได้ทั้งหมด
  • รายได้หลัก: เงินเดือน, รายได้จากธุรกิจ
  • รายได้เสริม: การลงทุน, ค่าคอมมิชชั่น หรือรายได้จากทรัพย์สิน
• จดบันทึกแยกหมวดหมู่รายจ่ายในแต่ละเดือน
  • รายจ่ายประจำ: ค่าเช่าบ้าน, ค่าน้ำ-ไฟ, ค่าเดินทาง
  • รายจ่ายผันแปร: ค่าอาหาร, ค่าใช้จ่ายส่วนตัว, รายจ่ายฉุกเฉิน
• จัดหมวดหมู่รายจ่าย เพื่อดูว่าใช้เงินไปกันส่วนใด ลดรายจ่ายใดได้
• สรุปความต่างระหว่างรายได้และรายจ่าย
  • หากรายจ่ายสูงกว่ารายได้ คุณอาจต้องปรับลดรายจ่ายก่อนกู้
  • หากรายได้สูงกว่ารายจ่าย ให้บันทึกเงินส่วนที่เหลือเพื่อใช้คำนวณการผ่อน

2. คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ

วัตถุประสงค์: เพื่อดูว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้เท่าไรโดยไม่กระทบต่อการดำรงชีวิต

• กำหนดสัดส่วนหนี้ที่เหมาะสม ปกติธนาคารแนะนำให้ภาระหนี้ไม่เกิน 40 – 50% ของรายได้ต่อเดือน
• คำนวณวงเงินที่สามารถกู้ได้

ใช้สูตร: วงเงินกู้ = รายได้ต่อเดือน × 40% × ระยะเวลาผ่อนชำระ (เดือน)

• คำนวณเงินผ่อนชำระรายเดือน
  • ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่ให้บริการบนเว็บไซต์ธนาคาร
  • ตัวอย่าง: หากต้องการกู้ 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 7% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 5 ปี เงินผ่อนจะอยู่ที่ประมาณ 9,900 บาท/เดือน
• เปรียบเทียบกับรายได้สุทธิ
  • หากเงินผ่อนเกินกว่าความสามารถ ควรลดวงเงินกู้หรือยืดระยะเวลาผ่อน

3. ตั้งเป้าหมายการใช้สินเชื่อให้ชัดเจน

วัตถุประสงค์: เพื่อให้คุณใช้งบประมาณอย่างเหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการ

• กำหนดวัตถุประสงค์ของการกู้
  • ใช้เพื่อความจำเป็น เช่น ซ่อมบ้าน, ค่ารักษาพยาบาล
  • ใช้ในการลงทุน เช่น ขยายธุรกิจ, ซื้อทรัพย์สินที่สร้างรายได้
• วางแผนการใช้เงินกู้
  • แยกวงเงินกู้ตามลำดับความสำคัญ
  • ระบุว่าแต่ละส่วนของเงินกู้จะใช้ทำอะไรบ้าง
• วิเคราะห์ความคุ้มค่า
  • ประเมินว่าการกู้ครั้งนี้จะเพิ่มมูลค่าให้ชีวิตหรือธุรกิจในระยะยาวหรือไม่
  • หลีกเลี่ยงการกู้เพื่อใช้จ่ายที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น การซื้อของฟุ่มเฟือย

ภาพที่ 2 แนะนำช่องทางตรวจสบและปรับปรุงคะแนนเครดิต เพื่อเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ

ตรวจสอบและปรับปรุงคะแนนเครดิต

การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผ่านง่าย ๆ จะเป็นจริงได้แน่นอน หากคุณมีความน่าเชื่อถือที่มาจากคะแนนเครดิต ที่จะช่วยพิชิตใจให้สถาบันการเงิน จรดปากกาเซ็นต์อนุมัติแบบไม่ลังเล

คะแนนเครดิตคืออะไร

คะแนนเครดิต (Credit Score) คือ การประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคล โดยอิงจากพฤติกรรมทางการเงินในอดีต เช่น การชำระหนี้ การใช้งานบัตรเครดิต และประวัติการกู้ยืม

ทำไมคะแนนเครดิตถึงมีความสำคัญต่อการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

• ธนาคารและสถาบันการเงินใช้คะแนนเครดิตเป็นหนึ่งในเกณฑ์พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
• ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย: คะแนนเครดิตที่ดีช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• เพิ่มความน่าเชื่อถือ: ช่วยสร้างภาพลักษณ์ที่ดีเมื่อยื่นขอกู้

วิธีเช็กคะแนนเครดิตของคุณ

ขั้นตอนการตรวจสอบคะแนนเครดิตในประเทศไทย:

เตรียมเอกสารที่จำเป็น: สำเนาบัตรประชาชน เอกสารแสดงตัวตนเพิ่มเติม (ถ้าจำเป็น)

เลือกช่องทางการตรวจสอบ:

• บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau)
• ผ่านธนาคารพาณิชย์ เช่น ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์
• ผ่านแอปพลิเคชัน เช่น “Krungthai Next” หรือ “SCB Easy”
• ตรวจสอบออนไลน์: ผ่านเว็บไซต์หรือแอปฯ ของสถาบันการเงินที่ให้บริการ
• ตรวจสอบด้วยตัวเอง: ที่สำนักงานของเครดิตบูโร

ค่าธรรมเนียม: ปกติประมาณ 100-150 บาท ต่อครั้ง

รอผล: ออนไลน์ทราบผลภายในไม่กี่นาที ขอแบบเอกสาร อาจใช้เวลาประมาณ 7 วันทำการ

เคล็ดลับปรับปรุงคะแนนเครดิตให้ดียิ่งขึ้น

• ชำระหนี้ตรงเวลา ชำระค่าบัตรเครดิตและสินเชื่อตรงตามกำหนดเวลา
• ลดการใช้วงเงินเครดิต ควรใช้วงเงินไม่เกิน 30% ของวงเงินที่ได้รับ
• ไม่ยื่นขอกู้หลายรายการพร้อมกัน อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต
• เคลียร์หนี้ค้างเก่าให้หมด หากมีหนี้ค้าง ให้เจรจาเพื่อปรับโครงสร้างหนี้หรือชำระให้หมด
• ตรวจสอบรายงานเครดิต หากพบข้อผิดพลาด ให้แจ้งเครดิตบูโรหรือสถาบันการเงินแก้ไข
• รักษาประวัติการเงินระยะยาว เพื่อแสดงถึงเสถียรภาพทางการเงิน
• เพิ่มรายได้หรือแหล่งเงินสำรอง แสดงหลักฐานแหล่งเงินออมที่ชัดเจน

ภาพที่ 3 รวมข้อมูลเอกสารที่ต้องใช้ และเคล็ดลับการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เตรียมเอกสารให้พร้อม: ป้องกันการล่าช้าในการอนุมัติ

ไม่อยากตกม้าตายด้วยเรื่องง่าย ๆ โดยเฉพาะการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นต่อการพิจารณาขอสินเชื่อส่วนบุคคล มาทำความเข้าใจ และนำไปวางแผนจัดหาไว้ล่วงหน้า จะได้ไม่เกิดความล่าช้าในการอนุมัติ

รายการเอกสารที่มักต้องใช้ในการขอสินเชื่อ

เอกสารประจำตัว: สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน

เอกสารยืนยันรายได้: ใบรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี

เอกสารทรัพย์สิน: เอกสารการถือครองทรัพย์สิน เช่น โฉนดที่ดิน เล่มทะเบียนรถยนต์

เอกสารเพิ่มเติม: ใบทะเบียนพาณิชย์ หลักฐานแสดงรายได้เสริม

เคล็ดลับการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

• ตรวจสอบรายการเอกสารล่วงหน้า กับสถาบันการเงิน
• จัดเอกสารให้เป็นระเบียบ ใช้แฟ้มเอกสารแบ่งหมวดหมู่ เพื่อให้ค้นหาได้ง่าย
• ถ่ายสำเนาเอกสารพร้อมเซ็นสำเนาถูกต้อง พร้อมระบุวันที่ชัดเจน
• เก็บต้นฉบับเอกสารไว้เสมอ สถาบันการเงินอาจขอตรวจสอบในการพิจารณา
• ตรวจสอบวันหมดอายุของเอกสาร ควรเป็นฉบับที่อัพเดตล่าสุด

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

• ส่งเอกสารไม่ครบถ้วน การขาดเอกสารสำคัญ อาจทำให้การพิจารณาล่าช้า
• ข้อมูลในเอกสารไม่ตรงกัน ไม่สอดคล้องกับรายได้ที่แจ้ง
• การไม่เตรียมสำเนาเพิ่ม การไม่มีสำเนาเตรียมไว้ล่วงหน้าทำให้เกิดความล่าช้า
• ไม่ตรวจสอบเอกสารฉบับจริง หากมีข้อมูลผิดพลาด อาจต้องเสียเวลาแก้ไข
• การละเลยรายละเอียดเล็กน้อย เช่น ลืมเซ็นรับรองสำเนา หรือเอกสารที่พับยับเยิน

ภาพที่ 4 คำแนะนำสำหรับการเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

เพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอกู้สินเชื่อ

หากคุณไม่มั่นใจว่าจะทำอย่างไรให้มีเปอร์เซ็นต์การอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น เรามีทางออกที่จะช่วยสนับสนุนให้สถาบันการเงินเชื่อถือ ไว้วางใจ และไม่ลังเลที่จะหยิบยื่นเงินกู้ให้กับคุณมาแนะนำ

การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันช่วยได้อย่างไร

• หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ หรือเงินฝาก ช่วยลดความเสี่ยงของธนาคาร เพราะธนาคารสามารถยึดหลักทรัพย์ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้
• ทำให้ธนาคารมั่นใจมากขึ้นในการอนุมัติสินเชื่อ และมักจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อควรพิจารณา:

• หลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันควรมีมูลค่ามากกว่าวงเงินกู้
• ผู้กู้ต้องมั่นใจว่าจะสามารถรักษาหลักทรัพย์นั้นได้ หากเกิดปัญหาในการชำระหนี้

เทคนิคการนำเสนอตัวเองให้ธนาคารมั่นใจ

• แสดงรายได้ที่มั่นคง: เตรียมเอกสารที่ยืนยันรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หรือรายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือน
• อธิบายเป้าหมายการใช้เงิน: แสดงให้ธนาคารเห็นว่าเงินกู้จะถูกนำไปใช้เพื่อสร้างผลประโยชน์ เช่น ใช้ในธุรกิจ การลงทุน หรือการปรับปรุงที่อยู่อาศัย
• แสดงความสามารถในการผ่อนชำระ: คำนวณและนำเสนอแผนการชำระเงินที่สมเหตุสมผล โดยแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะรับภาระหนี้
• การสร้างความประทับใจในการพบธนาคาร: สร้างความประทับใจแรกด้วยการแต่งกายสุภาพและท่าทางที่มั่นใจ
• ตอบคำถามด้วยความชัดเจน: เตรียมตอบคำถามเกี่ยวกับรายได้ หนี้สิน และเป้าหมายการกู้ให้ตรงประเด็น
• ใช้บริการธนาคารอย่างสม่ำเสมอ: การเป็นลูกค้าประจำของธนาคาร เช่น การฝากเงิน เปิดบัญชี หรือใช้บัตรเครดิต ช่วยสร้างความน่าเชื่อถือในระยะยาว

ภาพที่ 5 วิธีสำหรับการเปรียบเทียบเพื่อเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม

เลือกผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม

เพราะการเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องเล่น ๆ การตัดสินใจเลือกแหล่งให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นปัจจัยสำคัญ มาหาทริคง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเปรียบเทียบว่าที่ไหนดี เหมาะสม และตอบโจทย์เป้าหมายการเงินได้ดีที่สุด

วิธีเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

• พิจารณาว่าสถาบันการเงินคิดอัตราดอกเบี้ยแบบใด: เหมาะจะเลือกแบบคงที่หรือว่าลดต้นลดดอกดี
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝง: เช่น ค่าจัดการสินเชื่อ ค่าปรับชำระคืนก่อนกำหนด หรือค่าธรรมเนียมการติดตามหนี้
• คำนวณยอดผ่อนรวม: ใช้เครื่องมือหรือเว็บไซต์คำนวณสินเชื่อ เพื่อเปรียบเทียบยอดผ่อนรวมระหว่างผู้ให้บริการ

วิเคราะห์เงื่อนไขที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ

• วงเงินที่เสนอ: เลือกผู้ให้บริการที่สามารถเสนอวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดรายเดือน แต่เพิ่มต้นทุนดอกเบี้ย
• เงื่อนไขการชำระเงิน: ตรวจสอบว่าสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่ และมีค่าปรับหรือไม่
• ข้อเสนอพิเศษ: เช่น การพักชำระหนี้ช่วงแรก หรือโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ

สรุป

เมื่อปิดจุดตายได้ทุกทาง การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก็จะเป็นเรื่องกล้วย ๆ เพียงแค่คุณเข้าใจตัวเอง เข้าใจเกณฑ์สถาบันการเงินที่ปล่อยเงินกู้ รวมไปถึงการเตรียมความพร้อมที่ดี ทั้งในด้านเอกสาร การตอบคำถาม และเลือกแหล่งให้บริการที่เหมาะสมและดีที่สุดในจุดที่ตอบโจทย์คุณได้ครบถ้วน เคล็ด(ไม่)ลับเหล่านี้คงช่วยให้คุณสบายใจได้ว่า จะมีเงินมาใช้จ่ายได้ตามเป้าหมายที่ต้องการแบบไม่ต้องลุ้น ให้วุ่นวายใจ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

– 7 วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย อนุมัติไว เว็บไซต์ธนาคารกสิกรไทย

https://www.kasikornbank.com/th/credit-insight/pages/tips-for-loan.aspx

– เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองง่าย ๆ รู้ผลไว เว็บไซต์ธนาคารกรุงไทย

https://krungthai.com/th/krungthai-update/promotion-detail/1981

– ยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง เว็บไซต์ธนาคาร TTB

https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/pl-document-apply-personal-loan

– แนวทางเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล เว็บไซต์เงินติดล้อ

https://www.tidlor.com/th/article/financial/debt-management/how-to-choose-personal-loan